האם ניתן לשנות רשימת מוטבים בפוליסות באמצעות צוואה ?
שינוי מוטבים בפוליסה בצוואה
האם ניתן לשנות רשימת מוטבים בפוליסה או בקופת שגמל שלא דרך עדכון חברת הביטוח אלא באמצעות צוואה ?
בהתאם לסעיף 147 לחוק הירושה הותנה בצוואה כי כספי קופות הגמל והפיצויים מגיעים לעיזבון ולכן הנם חלק מעיזבון המנוחה, אותו ציוותה לילדיה - התובעים.
סעיף 147 לחוק הירושה – "דין תשלומים על פי ביטוח וכו'" - קובע:
"סכומים שיש לשלם עקב מותו של אדם על פי חוזה ביטוח, על פי חברות בקופת קיצבה או בקופת תגמולים או על פי עילה דומה, אינם בכלל העזבון, זולת אם הותנה שהם מגיעים לעזבון".
סעיף 36 (ב) לחוק החוזים (חלק כללי) – תשל"ג - 1973 קובע:
"בחיוב שיש לקיימו עקב מותו של אדם - על פי חוזה ביטוח, על פי חברות בקופת קצבה או בקופת תגמולים או על פי עילה דומה - רשאי הנושה, בהודעה לחייב או בצוואה שהודעה עליה ניתנה לחייב, לבטל את זכותו של המוטב או להעמיד במקומו מוטב אחר, אף אחרי שנודע למוטב על זכותו".
בפסק דין שניתן לאחרונה בבית הדין האזורי לעבודה (ק"ג (ת"א) 42515-12-16) נקבע שניתן לעדכן את רשימת המוטבים באמצעות צוואה בהתקיים מספר תנאים, כגון קביעה בצוואה בצורה ברורה ומפורשת כי הכספים בקופת הגמל או בחברת הביטוח הנם חלק מעיזבון, אף אם הצוואה לא הובאה לידיעת חברת הביטוח בחייו של המנוח.
תנאי נוסף שיוכל לסייע בשינוי המוטבים הוא היעדר תנאי בתקנון חברת הביטוח שאוסר שינוי מוטבים באמצעות הצוואה. הצוואה היא מסמך מהותי, אולי המהותי ביותר בחייו של אדם, ויש ליתן לתוקף לרצון המצווה, לא רק לגבי נכסי העיזבון אלא גם לחלוקת כספי ביטוח ליורשיו בצוואה.
פסק הדין הנ"ל אינו מהווה בשורה חדשה ,שכן הנושא נדון בבתי המשפט בשנים האחרונות, אולם יש בו חיזוק של המגמה ליתן תוקף לצוואה ולאשר ליורשים לפי הצוואה לזכות בכספים, שאלמלא הצוואה היו מגיעים למוטבים בפוליסה.
לא פעם חברות הביטוח מערימות קשיים ולא מאפשרות לזוכים לפי הצוואה לקבל את הכספים. במקרים אלו יש להגיש תביעה מתאימה לבית הדין האזורי לעבודה, שלו הסמכות הייחודית לדון בתביעות מסוג זה.
מאמר זה נכתב ע"י עו"ד גיא אורן עוסק בתחום הצוואות, הירושות ועזבונות.
